一、那么何為“斷卡”？為何要“斷卡”？

“斷卡”實際為斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條，當前電信網絡詐騙持續高發的一大根源是電話卡和銀行卡的管理失控。大量實名不實人的銀行卡、電話卡被騙子購買后實施詐騙，以至于在追查和打擊過程中遭遇重大困難。而此次“斷卡”行動的部署，有助于斬斷非法買賣鏈條，對于打擊治理電信網路新型違法犯罪工作具有重大意義。

二、“斷卡”中的卡包括哪些？

銀行卡方面，既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結算卡，同時還包括非銀支付機構賬戶，即我們平常所說的微信、支付寶等第三方支付。

手機卡方面：既包括三大運營商的手機卡，也包括虛擬運營商的電話卡，還包括物聯網卡。

三、此次“斷卡”行動主要打擊的對象有哪些？

此次斷卡行動，打擊的是“兩卡”買賣鏈條上的所有人！包括①開卡團伙：自行或者經組織前往銀行、營業廳或者通過信息化手段開班銀行卡、電話卡的人員（即“卡農”），以及金融機構、運營商內部利用管理漏洞大批量開設電話卡、銀行卡或者為開設提供便利的“內鬼”。②帶卡團伙：誘騙或者組織他人開辦電話卡、銀行卡的團伙，這類團伙經常以“掃村”、“掃校”方式忽悠村民、大學生辦卡，性質十分惡劣。③收卡團伙：主要是接收帶隊團伙手機卡、電話卡的團伙，這些人又稱“卡頭”。有些物流公司、公司的員工也參與收卡。④販卡團伙：主要是接收全國各地收卡團伙辦理的電話卡、銀行卡，層層販賣賺取差價的人員。

針對邊境地區，“兩卡”違法犯罪團伙還包括⑤運送團伙，系接受緬北地區電信網絡詐騙犯罪團伙指令，通過邊境通道、黑物流、邊民互市等方式將“兩卡”或作案工具偷運出境的人員。

四、整治誰？整治的是重點地區和重點行業

（一）重點地區主要包括：

一是“涉案”兩卡較多的開辦地、戶籍地。二是“涉案”兩卡的中轉地。

（二）重點行業主要包括：

一是金融行業，主要包括各銀行網點、第三方支付機構，很多單位為了業績放松開戶限制，成為開卡團伙心中的“圣地”。

二是通訊行業，既包括移動、聯通、電信三大運營商、虛擬運營商，也包括他們的代理渠道、線上銷售渠道等。

五、懲戒誰？

懲戒、曝光的是“兩卡”違法失信人員或者單位。

公安部、人民銀行已經出臺多個文件，加大對出租、出售、出借、購買銀行卡的懲戒力度，只要公安機關認定，就暫停其5年內銀行賬戶非柜面業務和支付賬戶所有業務，并不得為其開立新賬戶。

六、以往無法定罪的問題是否得到了解決？

此次“斷卡”行動明確了在辦理“兩卡”案件中，對銀行卡違法犯罪團伙，除初次開卡、被騙開卡或者其他犯罪情節顯著輕微的人員外，對開卡團伙按照幫助信息網絡犯罪活動罪依法處理；對帶隊團伙、收卡團伙、販卡團伙等按照幫助信息網絡犯罪活動罪、妨害信用卡管理、買賣國家機關公文、證件、印章罪等依法處理;對直接與詐騙團伙勾連的，按照詐騙共犯依法處理。對無法刑事處罰的，要列入重點人員名單，按照治安處罰法等頂格處理。

七、未履職盡責的銀行業金融機構可能面臨什么后果？

對未盡到審核義務，開辦大量涉案個人銀行卡、對公賬戶的營業網點和個人，堅決予以處罰，限期整改；對違反人民銀行261號、85號文相關規定，審核把關不嚴，開辦大量支付賬戶用于作案的，違規開通T+0（當天到賬）業務的銀行業金融機構，依法從重處罰，并向社會曝光；對違規在緬北地區開通POS機的，一律關停；對涉及到的支付機構內部人員，堅決依法查處。

八、買賣賬戶會面臨什么后果？

中國人民銀行早在2016年就已經發布過關于建立買賣賬戶懲戒機制的相關通知，《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）中明確提出建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制：自2017年１月1日起，銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，3年內不得為其新開立賬戶，人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

2019年，人民銀行再次以發文形式明確要進一步加大買賣銀行賬戶懲戒力度，《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發2019〔85號〕）中提到，自2019年4月1日起，對于被公安機關認定為出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，作出5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施，人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

規定解讀：

①5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，也就是說，相關個人5年內不能使用銀行卡在ATM機存取款，不能使用網銀和手機銀行轉賬，不能刷卡購物，不能在淘寶、京東、攜程、12306等網站快捷支付購物、購票，同時也不能使用云閃付、微信、支付寶掃碼付款或收發紅包等功能，將對其生活帶來極大不便。

②3年內不得為其新開立賬戶即相關人員在懲戒期內不能在所有銀行機構開立銀行卡和企業對公賬戶，不能注冊支付寶賬戶，不能開通微信收發紅包和轉賬功能等等，懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機構將加大審核力度。

③人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布，也就是將以上違法違規行為記錄到個人征信報告，這將會在一定時間內影響相關人員的貸款和信用卡申請，還未踏出校門的學生們可能在校期間對于征信系統沒有具體概念，但在步入社會后，征信報告將會影響你是否可以申請貸款，對你買房、買車等各種金融服務將產生重大影響。

特別提醒：銀行卡和企業銀行賬戶僅限本人或本企業使用，請妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶工具，保護好登陸賬號和密碼等相關信息。對于不再使用的銀行卡和企業銀行賬戶，應及時到銀行辦理銷戶，不要出租、出借、出售或購買銀行卡和企業銀行賬戶，以免承擔法律責任！

九、實施或協助電信詐騙的后果是什么？

根據司法解釋的規定，詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上，五十萬元以上的應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的“數額較大”、“數額巨大”、“數額特別巨大”。該法條同時規定，詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

違反《銀行卡業務管理辦法》之“銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借的規定”，可能因“非法持有他人信用卡、數量較大”違反《中華人民共和國刑法》第一百七十七條之規定。

《關于辦理電信詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》規定；明知他人實施電信網絡詐騙犯罪，提供信用卡、資金支付結算賬戶、手機卡、通訊工具的以共同犯罪論處。

國家對出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶的懲戒措施極為嚴厲，對個人的影響非常深遠，請廣大群眾特別是農民工和在校學生，一定要珍惜自己的信用，不要為蠅頭小利而被騙子利用，最后導致自身無法承擔的嚴重后果。

十、容易被犯罪分子利用的農民工和在校學生要注意什么？

在當前買賣銀行賬戶漸成黑灰產業鏈形勢下，不法分子將目標瞄準了以學生、農民工為主的特殊群體，以兼職、收購等為由，引誘這類群體持自己身份證辦理銀行卡并出租、出售給犯罪團伙，這些銀行卡被用于詐騙、賭博等犯罪活動后，不少在校學生、農民工可能因此被追究相關法律責任。

（一）學生應學會認清各種平臺推送的“兼職”信息

很多在校學生在校期間都會想體驗一下何為“兼職”，而網絡上大量招聘信息中，這樣一份只需辦理銀行卡四件套（即銀行卡、對應綁定的手機卡、身份證和U盾）就能輕松賺錢的兼職，讓很多不明所以的大學生趨之若鶩，而這樣的“兼職”，可能招致刑事責任的追究。常見以“銀行充場”為名，變相收購銀行卡的兼職，這樣的兼職信息多在各種“兼職群”、兼職類貼吧散布。發布此類“銀行充場兼職日結”信息的發布者表示，大堂經理為沖業績需要大量新用戶，兼職人員只需辦理一張銀行卡即可獲得200元獎勵。不法分子以“銀行充場”為幌子招收學生群體辦理銀行卡并扣押，最終用于洗錢。除微信外，還有QQ、咸魚等平臺均存在銀行卡販子為招攬顧客發布的廣告信息，需要求職者擦亮眼睛，尤其是還身處校園的在校學生，請一定要注意保管好自己的身份證、銀行賬戶，切勿將自己的身份證、銀行賬戶出售給他人。

（二）農民工應謹慎保管好與自己身份信息綁定的“兩卡一證”

近年來，農民工也成為大量“收卡團伙”的目標，尤其是一些城中村里的“站工”，聽到只要開辦銀行卡并提供U盾就能領到日結“工資”，一套價格可以達到500甚至1000元，就扎堆到銀行網點辦理新開卡業務，甚至會組織村里人一同辦理。除此之外，部分工地的包工頭也存在與詐騙團伙聯合謀利的情況，將工地上農民工的銀行卡及密碼收繳后用于詐騙、賭博、洗錢犯罪。農民工對于個人身份信息的保護意識較弱，成為黑灰產業鏈中收卡團伙的目標。一直以來，倒賣銀行卡被明令禁止。《銀行卡業務管理辦法》規定：銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。但大多農民工對買賣銀行卡的相關規定并不了解，即便知悉，也認為對自己的生活無較大影響，因此農民工買賣銀行卡的案件屢禁不止。但近年來不斷出臺的相關規定以及公安局多個專項行動的推進和實施，“賣卡人員”不再游離于法外之地，雖未直接參與犯罪，但極有可能卷入幾十上百萬元的詐騙案，最終承擔刑事責任。在此提醒各位農民工，請謹慎保管好與自己身份信息綁定的“兩卡一證”，即銀行卡、電話卡和身份證。